三、坚持以市场为导向，自主创新与学习借鉴相结合，增强创新产品的市场适用性
信贷产品创新要结合当地经济发展的实际，以市场为导向，合理设计，自主创新，提高针对性和适用性。一是创新要有真实的信贷需求，二是创新要在现有产品短缺或不能满足客户需求的情况下开展，三是要抓住社会各界比较关注的难题进行创新。同时，要加强信贷产品创新工作的研究和信息交流，学习借鉴信贷创新先进理念和创新品种（附外省区信贷创新产品介绍，见附件），结合本地实际做好“本土化”移植工作。当前要重点针对“三农”经济、农民工创业、企业自主创新资金需求、中小企业发展、就业和助学等领域进行产品创新，促进解决经济发展中存在的突出问题。
四、建立市场需求的响应机制，推动创新持续发展
进行产品创新的部门人员应加强与前台营销人员的沟通，通过多渠道了解客户需求，把握市场情况，明确创新产品的定位和功能，加强对已有产品的完善和优化组合，提升创新效率。新产品推广负责部门要加强对前台营销人员的培训和指导，提升业务人员的专业化程度，有效降低可能产生的操作风险。要加强宣传，强化激励，鼓励营销人员及时反馈市场需求，不断进行调整改造，积极拓展新产品。
五、多方联动，积极改善创新环境
加强与政府及相关部门的协调配合，形成鼓励创新的政策合力，推动信贷产品创新工作持续发展。一是加快征信体系建设，发挥征信系统作用，确保市场供需双方信息对称，防范化解信贷风险。二是加快信用担保体系建设，推动建立贷款互助担保组织，为信贷产品创新提供有利的外部支持。三是协调金融监管机构采取措施鼓励产品创新。四是发挥财政政策的作用，将政府补贴、贴息、扶持资金等与信贷产品创新相结合，以此类资金为杠杆，鼓励信贷产品创新。五是联合建立创新业务共享机制和激励机制，大力推广市场反映好、经营效益好的新品种、新业务，以点带面，促进金融行业信贷业务的全面发展。六是加强信贷创新产品宣传，增强全社会对金融创新的认知度，推动信贷产品创新工作持续发展。
请人民银行石嘴山市中心支行将此意见转发至辖内城市信用社。
二〇〇七年八月十七日
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