中国人民银行厦门市中心支行办公室关于试点建立厦门市商业性银行业金融机构信贷政策导向效果评估制度的通知
（厦门银办[2008]77号）
市各有关金融机构：
为做好辖区金融机构信贷政策执行情况的评估试点工作，增强信贷政策的实施效果，发挥好信贷政策在促进宏观经济发展、结构调整、充分就业、社会和谐中的重要作用，根据《中国人民银行关于试点建立信贷政策导向效果评估报告制度的通知》（银发〔2008〕29号）和《关于试点建立福建省银行业金融机构信贷政策导向效果评估制度的通知》（福银[2008]146号）要求，我中心支行决定试点建立厦门市商业性银行业金融机构信贷政策导向效果评估制度，现将有关事宜通知如下：
一、建立信贷政策导向效果评估报告制度的目的
一是通过动态跟踪监测和评估国家和中央银行相关信贷政策在厦门辖区实施效果，提高人民银行执行信贷政策窗口指导的有效性和权威性，引导金融机构开展信贷产品创新，完善金融服务，增强落实相关信贷政策、支持地方经济结构调整和扶持弱势群体的执行力和责任感。
二是通过定期通报评估结果，增进地方党政部门对中央银行信贷政策导向效果及各金融机构执行相关信贷政策情况的了解和认知度，加强人民银行与金融机构、相关政府部门之间直接的信息沟通和交流，促进金融生态环境建设。
三是通过上报评估结果，为人民银行总行及时改进、完善和制定符合我国国情特点的信贷政策提供参考。
二、评估内容与对象
（一）内容
根据人民银行总行近期的信贷政策工作重点，确定厦门市信贷政策导向效果评估内容为：
1、信贷政策的传导，即金融机构政策传导、信贷管理、内部制度建立等情况；
2、信贷政策的实施效果，包括弱势金融类、经济支持与培育类、政策引导类三个子项目的信贷发放和产品创新情况；
3、信贷政策的反馈，即与信贷政策相关的会议出席情况、与信贷政策相关的报告报表与调研信息报送情况。
（二）对象
厦门辖区各商业性银行业金融机构
三、评估原则、方法及频率
（一）原则
力求完整。评估的指标体系力求涉及贯彻落实相关信贷政策的各方面，努力提高评估结论完整性和影响力。
力求综合。考虑到信贷政策贯彻落实过程中相关受因素影响，在设计评估体系时，提高评估的综合性。
力求客观。合理筛选确定监测数据，对数据变化情况进行对比分析，客观描述信贷政策导向效果。
体现正向激励。评估结果进行排名，并以适当的方式公布，同时报送地方政府有关部门，争取政府部门对贯彻相关信贷政策成效突出的机构给予奖励。
（二）方法
信贷政策导向效果评估，采取自我评估和外部评估相结合、定量评估和定性评估相结合、现场评估和非现场评估相结合的评估方法。
自我评估是各金融机构对本机构执行相关信贷政策的情况进行总结，形成自我评估报告，并自行评分；外部评估是人民银行按照评估指标体系的内容进行评价，并从不同角度和社会层面收集信息做出外部评估。
定量评估是在定量评估指标量化评分的基础上，通过建立定量分析模型进行评估。定性评估是根据各项信息和评估对象过去和现在的延续状况及最新的信息资料，对定性评估指标做出评分判断。定性评估与定量评估相结合，定量指标相对较优（如序时数逐步优化或横向比较数据高于平均值）的金融机构定性评分也相应较高。
非现场评估包括金融机构的自评报告与报送资料、人民银行内部收集的数据以及评估对象配合信贷政策传导工作等，现场评估主要指人民银行通过现场核实获得相关资料的评估。
（三）频率
信贷政策导向效果评估频率为每年开展两次，每半年（7月、1月）进行初评，年末对金融机构全年的信贷政策导向效果进行完整评估，并排出名次进行通报。
四、评估流程（见下图）（图略）
五、评估指标体系
类 别
| 权 重
| 评 分 依 据
|
一、信贷政策传导
| 10%
| |
1、政策传导情况
| 2%
| 内部转发文件、会议纪要等
|
2、制度建设
| 3%
| 年度信贷投向安排、建立专项制度情况等
|
3、内部管理
| 5%
| 部门设置、人员配备、授信流程改进等
|
二、信贷政策实施效果
| 80%
| |
1、弱势金融类
| 15%
| |
①涉农贷款
| 5%
| 信贷数据、问卷及产品创新
|
②小额担保贷款
| 5%
| 信贷数据、问卷及产品创新
|
③国家助学贷款
| 5%
| 信贷数据、问卷及产品创新
|
2、经济支持与培育类
| 40%
| |
①服务业
| 10%
| 信贷数据、问卷及产品创新
|
②中小企业信贷
| 30%
| 信贷数据、问卷及产品创新
|
3、政策引导类
| 25%
| |
①节能环保
| 15%
| 信贷数据、问卷及产品创新
|
②经济适用房开发贷款
| 5%
| 信贷数据、问卷及产品创新
|
③90平方米以下住房贷款
| 5%
| 信贷数据、问卷及产品创新
|
三、信贷政策反馈
| 10%
| |
①会议出席情况
| 3%
| 会议签到本、提交的会议材料等
|
②报告报表报送
| 5%
| 月度（季度）报表、报告报送情况
|
③调研信息报送
| 2%
| 配合开展临时性专题调研情况
|
