各银行业金融机构要进一步明确小企业扶持重点，正确处理好支持小企业发展和防范金融风险的关系，建立和完善小企业的授权授信制度、信贷管理办法，精简小企业贷款业务中的审批程序，减少贷款审批层级。有条件的银行业金融机构要单设小企业贷款部门或小组，实现信贷关系建立、评级、授信“三合一”，提升对小企业的整体服务功能。法人银行业金融机构要突出对贷款业务流程的改造，针对不同的客户对象走不同的流程，实现紧凑的“流水线”操作，达到“缩短时间、提高效率、贷款快速”的目标。
三、鼓励产品创新，提高银行业整体竞争水平
各银行业金融机构要根据小企业实际需求，在现有政策框架内为小企业量身定做特色金融产品，充分体现小企业贷款在起点金额、利率浮动水平、贷款期限、还款方式等方面的差异。积极开展存货质押、仓单质押、应收账款质押、账户托管、使用权质押、小企业联保贷款等信贷新业务，根据客户的具体情况，在控制风险的情况下灵活配套使用。同时，要充分发挥金融机构信用中介的功能，加快发展票据贴现、保函、信用证等融资中间业务，积极向小企业倡导票据融资方式，对信誉好的小企业适当降低保证金比例，培育发展商业信用。
四、运用灵活手段，实行利率科学定价
各银行业金融机构要根据小企业不同生产周期、资金需求状况，按照成本效益、择优扶持、风险覆盖、有利竞争的原则，科学合理地制定利率定价管理办法。对优良客户，可采用基准利率上加浮动利率的办法，浮动幅度主要依据资信等级、担保状况、贷款期限、还款来源、违约责任和客户贡献度等指标来确定。市级银行业金融机构要适度放开对小企业信贷定价的管制，可给予经营管理好的支行最低下浮10%的权限，使小企业信贷价格更接近市场，增强支行拓展小企业客户的竞争力。
五、强化绩效考核，发挥正向激励作用
各银行业金融机构要针对各县（市、区）小企业发展状况和信贷管理能力，逐步改进营销体系，完善操作流程，制定小企业贷款业绩考核办法，以达到风险控制与工作效率的有效结合。通过实行贷款营销激励和约束机制，对信贷人员发放的小企业贷款实行包发放、包管理、包回收、与个人奖惩挂钩的“三包一挂”管理措施，提高信贷人员发展小企业信贷业务的积极性。同时，将新增贷款利息收入、不良贷款新增控制率等指标落实到每一个信贷员，在信贷风险可控范围内，拉开信贷人员的收入差距，激励信贷人员主动发现和培养小企业客户。
