五、对上海市外资银行下一步发展的几点意见
（一）上海市外资银行要在追求业务快速发展的同时，充分认识和高度重视面临的各类风险，使银行的风险控制、合规控制与业务发展的适应性能让步监管部门感到满意。
在WTO后过渡期结束后，外资银行将获得更多的业务机会和发展空间。据我们发解，不少外资银行的策略是比较急进的，在机构扩张、规模增长、人员招募、集约化经营等方面都有很高的期待，也有相当外资银行希望尽快扩大市场领域，占领更多的市场份额。我局鼓励外资银行各项业务不断发展，产品不断创新，鼓励有能力有条件的外资银行将业务集中处理，提高运作的集约化。另一方面，作为监管者，我们更强调银行的风险管理和内部控制，我们鼓励外资银行在有效风险控制和有效合规控制基础上的增长，这样的增长才是可持续的，是监管当局放心的。因此，我们希望外资银行今后在提出机构和业务申请、制定业务发展计划、报告产品时，要更多的阐述银行的内控，让监管者对银行的风险控制和合规控制与业务发展的适应性感到满意，这样才能取得监管者对银行长远发展的有力支持。否则，只会增加监管者对银行内部管理和风险控制的担忧，面临更高频率、更加严格的监管关注。同时，对外资金融机构代表处而言，由于代表处数量多，类型复杂，我们更要求代表处在法规规定的范围内合规开展各项工作，为今后在中国的良好发展打下有利的基础。
（二）上海市外资银行要在业务发展中持续金融创新，树立创新领域的良好市场形象。
近几年，处于机构集聚和开放前沿的上海银行业创新发展迅速。在新形势下，我们鼓励外资银行充分依托母行在成熟市场的创新优势，加强各个业务领域的创新，引进更多更好的创新产品满足国内市场发展需要。外资银行要立足于市场竞争前沿，在管理创新、制度创新、服务创新、产品创新等方面推动上海银行业创新的发展。外资银行业要以全面风险管理的理念推进管理创新，要在产品创新的同时，又要不断进行服务创新。特别是针对国内居民人民币业务的开放，要善于从国内居民客户的需求和客户利益的角度去识别服务和管理中的不足，改进或乃至创新产品结构、操作流程、管理程序、客户关系等，在创新注重国内居民消费者的利益保护。同时，在产品创新中也要充分发挥风险管理部门和合规部门的作用，把好创新产品的风险关和合规关。外资银行要成为国内金融创新的推动者和具有社会责任的创新者，树立创新领域的良好市场形象。
（三）上海市外资银行要在追求扩张中处理好业务发展与公平竞争的关系，共同创造上海银行良好的市场秩序。
稳健的业务发展和良性的市场竞争关系始终是上海银监局关注的重要领域。一个良好的公平、公开、公正的市场秩序能给市场参与各方带来利益的共享，而违背此原则的过度竞争只会对市场参与各方造成利益损伤。从目前情况来看，上海银行业业务较快发展，竞争加剧，竞争秩序与态势总体良好，但各项业务开展中违规现象也时有发生。特别是：存贷款业务领域竞争加剧，不正当竞争隐患增加；理财业务快速发展，竞争有待规范；人才竞争和流失加大了银行的经营成本和操作风险。作为监管者，我局希望上海外资银行在发展业务中，尤其是人民币领域和理财领域的拓展中，要防止出现为了业务发展而有损于市场秩序的行为，要维护银行自身的声誉和形象，更要维护上海持续良好的市场环境。同时，我局在今后的工作中将着力创造中外资银行公平竞争的良好的监管环境。通过监管标准的制定、业务风险的提示和监管措施的运用将中外资银行放在统一的标准上，并进一步加强对中外资银行恶意竞争和违规竞争的查处。上海银行同业公会也要在这方面发挥更大的作用，共同推动上海中外资银行间良性的竞争和发展。
